Конституционный суд РФ поставил точку в спорах о выплатах по ОСАГО: теперь страховщики не должны покрывать стоимость ремонта свыше 400 000 руб. Следовательно, разницу между реальной ценой восстановления машины и лимитом нужно будет взыскивать напрямую с виновника ДТП.
Ключевым считается Постановление No 34‐П от 26 мая – оно меняет подход к таким спорам. Поводом послужила жалоба АО «Т‐Страхование».
Раньше ситуация складывалась непросто. По причине санкций и резкого роста цен на запчасти возникла парадоксальная картина: по методике Банка России ремонт оценивался в пределах 400 000 руб., однако на практике ни один автосервис не соглашался на работу за такие деньги. В итоге суды заставляли страховые компании компенсировать разницу, считая ее убытками потерпевшего.
Теперь практика меняется. Конституционный суд признал прежний подход неконституционным и четко разграничил два вида ответственности:
-
страховое обязательство – оно строго ограничено лимитом в 400 000 руб.;
-
деликатная ответственность – то есть обязанность того, кто причинил вред, покрыть ущерб.
Суд отметил, что нельзя перекладывать на страховую компанию всю финансовую нагрузку, подменяя механизм страхования возмещением ущерба. Лимит в 400 000 руб. по новым правилам – это жесткий потолок выплат со стороны страховщика.
На переходный период КС РФ ввел временные правила. Если рыночная стоимость ремонта выше 400 000 руб., а расчет по методике ЦБ укладывается в лимит, потерпевший может:
-
согласиться на ремонт и самостоятельно выплатить автосервису недостающую сумму;
-
отказаться от доплаты и получить от страховой ровно 400 000 руб.
Сумму, которую автовладелец доплатит сверх страховой выплаты, он сможет взыскать с виновника аварии через суд – на основании статей 15, 1064 и 1072 ГК РФ. Теперь схема работы с крупными убытками становится двухэтапной: сначала – выплата от страховщика в пределах лимита, затем – иск к виновнику ДТП.